“在开设离岸银行账户时，申请人可能会听到银行职员提到“KYC”这个词。那么究竟KYC是什么意思？为什么银行需要KYC机制？客户需要提供哪些资料才能通过KYC审查？填好KYC是否可以增加开户通过率？”今天就为您来解答一下KYC的相关事宜。

为什么银行需要KYC机制？

KYC对银行非常重要，因为它能够帮助银行确定客户信息的真实性，从而评估和监控风险。当新客户来到银行申请业务时，银行需要收集各种信息，以验证客户是否真实可靠，这是决定能否为其提供服务的前提。同时，对于已经开户的客户，银行也需通过各种渠道收集信息以确保在银行系统内的资料能有效识别客户身份。这不仅符合各国政府对反洗钱，反恐和反金融犯罪的日益严格的要求，而且也是为了防范此类违法活动并保护客户的资金安全。

对于客户来说，KYC的重要性不言而喻。尽管在过程中可能会经历一些严格的检查，但这种机制在创建一个安全可靠的投资环境方面起到了关键作用。在打击金融犯罪的同时，KYC也为客户的储蓄和投资提供了强大的保障。在验证过程中，银行能快速识别客户身份证明文件的真伪，防止犯罪分子利用假证件盗取资金。此外，即使客户持有真实的身份证明，银行仍需要通过对比生物识别数据来确认是否为本人，以保障客户的权益。

KYC组成部分

KYC，英文全称：Know Your Customer，简单来说，就是充分了解你的客户。在为客户提供服务时，银行，保险和信托等金融机构需要对账户的实际持有人和实际收益人进行详细的审查，必须确认客户是否符合国家反洗钱法和反恐怖主义融资等多方面的监管要求。

kyc机制较为完善，一般由以下审核流程组成：

1. 顾客识别

即CIP，英文全称：Customer Identification Program，需要对顾客的身份信息进行收集，验证以及记录保存，根据已知的名单信息进行核查，从而对顾客进行身份识别。

2. 顾客尽职调查

银行会根据客户尽职调查取得的信息来进行详细的风险评估，并根据评估结果筛选因风险过高而无法为其提供服务的客户。在调查期间，银行可能会要求客户提供关于职业，账户用途，资金来源，财务报表等文件，然后根据分析的结果对客户进行风险评级，并且监控他们的账户活动以确保这些活动符合监管机构的要求。

根据对客户的风险评估，尽职调查可分为：

• 标准客户尽职调查（Standard Customer Due Diligence）适用于所有客户，主要用于验证客户的身份并且评估其账户的风险。
• 深入尽职调查（Enhanced Due Diligence）适用于高风险或高价值客户，银行会收集与客户相关的所有资料以深入了解客户的账户活动，以降低风险并确保客户不会将账户用于任何不良行为。

3. 持续监控（Ongoing Monitoring）

银行需要采取一系列措施以确保能够持续监控客户的账户活动，包括根据客户风险状况制定账户限制，以及对金融交易进行监督。此外，银行还会进行定期账户审核和风险评估以确保该账户内的交易符合其对应的风险等级。

4. 简化尽职调查

即SDD，英文全称：Simplified Due Diligence，此项调查一般用于风险低的顾客，对此类顾客进行简化尽职调查。

KYC中一般会涉及的问题

1. 针对公司账户，银行通常会提出以下问题以了解公司的经营状况：

• 公司的前一年营业额是多少？
• 公司主要生产的产品或提供的服务是什么？
• 公司的主要供应商有哪些，他们的名字和所在地区是哪里？
• 公司每月的流水如何，包括每月转入和转出的金额及次数。

2. 针对个人账户，银行通常会要求了解以下信息：

• 开户的用途是什么，为什么选择在香港开户？
• 账户使用哪些服务类型？
• 开户人的工作及职业是什么，包括工作职位，雇佣公司的名称和每月收入等。
• 开户资金的来源是什么？
• 资产或收入来源是否具有持续性？
• 预计账户活动如何，如交易金额及次数。

以上问题都是为了更好地了解客户背景，业务性质，资金来源和用途等，以便评估其是否符合银行的风险控制要求，以及是否适合进行相关交易或业务合作。

填好KYC是否能加开户通过率？

为了提高开户成功率，以下是一些准备充足的建议：

1. 公司需要确保提供的资料能够准确地反映其实际收入状况。确保财务数据真实，准确，以赢得银行的信任。

2. 在开户之前，公司应该主动负责搜集并准备好银行所要求的所有开户资料。在某些情况下，银行可能会允许企业的利益相关者在海外分行进行签署。提前做好准备可以节省时间和精力。

3. 准备最近六个月的营业收入证明文件也是非常重要的。这包括销售发票，合同，生产记录等，这些都能证明公司的业务实力和盈利能力。

4. 如果由于某些原因无法开具公司的收入证明文件，那么一份详细的企业业务计划书将会起到关键作用。它能够展示公司的未来发展和财务规划，从而帮助申请开户的成功率。请确保计划书内容真实，详细，以便更好地说服银行。

简单来说，计划书越详细，对申请越有帮助。